장기투자 마인드로 짜는 자녀 자산 포토폴리오, ISA 가능?

자녀 증여를 목적으로 하는 자산 포토폴리오가 문득 생각나서 정리해 본다.

 

안정성을 최우선으로 하는 사람이라면 예금을 가장 먼저 떠올리겠지만, 나는 10년 이상의 장기거치가 가능한 점과 변동성을 어느 정도 감내할 수 있는 마인드라서 아래와 같이 짜보았다. 돈이 느는 게 가시적으로 보였으면 좋겠다. 

 

우선순위	상품	이유
1	중개형 ISA	비과세 + 장기복리효과 극대화 (ETF + 예금 섞어 운용 가능)
2	주식/ETF	장기 우상향 기대, 직접 투자로 수익률 극대화 가능
3	예금/적금	단기 유동성 대비용 소액 준비
4	청약	주거자금 필요 시 대비 (그러나 단기간에 필요성은 낮음)

 

 

 

 

왜 이렇게 정하는 게 좋은가 하면

 

ISA가 1순위인 이유는 주식 운용이면서 비과세인 점 때문이다. 최대 수익 400만원까지 비과세. 그러면 460만원 수익인 꼴. ISA는 ETF를 포함해서 다양한 자산을 담을 수 있다. ETF로 운영한다면 주식 직접 투자보다 위험 분산에 좋다는 장점이 있다.

 

2순위인 주식/ETF에는 ISA에 다 담지 못한 추가 자금이 있을 때 별도로 굴리면 되겠다. 아주 좋은 전략이다. 비과세 먼저 잡고 이후에 추가 수익 잡기.

 

예금은 3순위로 잡았다. 예적금의 수익률은 익히 알고 있듯이 정말 낮기 때문에 정말 급할 때 찾을 수 있도록 소액만 준비하는 정도로만 하길 권한다. 내가 지금 굴리고 있는 아이 예적금은 아동수당을 해당은행으로 받으면 우대금리를 받는 것으로 첫째 6%, 둘째 5.25%이다. 나는 예적금 가입할 때 이정도가 가장 마지노선이라고 생각한다. 

 

많이들 하는 청약통장이 4순위인 이유는 너어무나 낮은 수익률로 너어무나 장기거치를 해야 한다는 점이다. 청약에 묶어놓을 동안에 더 똑똑하게 굴릴 수 있지 않을까? 가장 결정적으로 내가 아이 청약을 들지 않았던 것은 미성년일 때 청약을 만들어 놓아도 그 모든 기간이 인정되지 않았기 때문이었는데 아이 청약 최적화 전략도 한 번 짜봐야겠다. 실제로 자녀가 독립할 때쯤 청약제도가 어떻게 바뀔지 몰라서 지금은 우선순위가 낮다고도 볼 수 있다.

 

 

이 모든 전략은 '장기복리 + 비과세 극대화'를 중요하게 생각하는 사람의 플랜이라는 건 감안하고 참고해주시면 좋겠다.